NISA・つみたて投資

退職金を受け取ると銀行から案内される「特別金利定期預金」。高い金利が続くのは実は3〜6か月だけ。新NISAとの実質利回り比較と、50代の現実的な配分の考え方を解説します。

新NISAの積立頻度「毎日」と「毎月」、どっちがお得？過去10年のシミュレーション、クレカ積立との相性、年間120万円の枠の埋めやすさまで50代目線で徹底比較します。

50歳以上に届く「早期退職優遇制度のご案内」。割増退職金は年収1〜2年分だが、応募すべきか。55歳で応募した場合と60歳の定年まで働いた場合の累計手取りを試算し、退職所得控除・失業給付330日・見落としがちな4つのコストまで数字で比較します。

職場にかかってくる投資用ワンルームマンションの営業電話。「節税になります」「生命保険の代わりになります」は本当か。家賃9万円の手残りを分解し、節税効果の年数推移まで図解。同じ月5万円を新NISAに回した場合と50代の判断軸で徹底比較します。

一般NISAの2022年買付分は2026年末、2023年買付分は2027年末で非課税期間が終了。新NISAへのロールオーバーはできず、何もしなければ課税口座へ自動払い出しされ取得価額が時価に上書きされます。50代が「売って新NISAで買い直す」か「そのまま払い出す」かを、含み益・含み損と新NISAの枠の空きから判断するフローで解説。

2026年6月、自動車保険の参考純率が平均14.4%引き上げの届出。値上げ局面の今こそ「同じ補償で比べ直す」好機です。ネット型（ダイレクト型）と代理店型の違い、50代が保険料を下げる5つのチェックポイント、削ってはいけない補償を整理し、浮いた年3万円を新NISAで15年積み立てた場合のシミュレーションまで解説します。

「投資に回すお金がない」50代へ。大手キャリアから格安SIMへ乗り換えるだけで浮く月3,000〜5,000円を、新NISAの投資原資に変える方法を解説。浮いた月4,000円を20年積立てた場合のシミュレーションと、固定費削減を投資に変える3ステップを図解で紹介します。

新NISAの「攻め」に対し、50代の「守りの資産」を個人向け国債・金・現金/預金で徹底比較。元本の安全性・インフレ耐性・流動性・増える力の4軸で早見比較し、現金→国債→金の組み立て順と組み合わせ例まで丁寧に解説します。