NISA・つみたて投資

1本で株式・債券・REITに自動分散できるバランス型投資信託は50代の新NISAに向くのか。8資産均等・4資産均等の中身、メリット・デメリット、オルカン・S&P500との値動き・コストの違いを図解で比較。「全部おまかせ」にせず、コアと使い分ける3つの組み入れパターンを解説します。

新NISAの生涯投資枠1,800万円は年間上限360万円のため最速でも5年。「早く埋めるほど得」は本当か？最速5年とゆっくり10〜15年で埋める場合のメリット・デメリット、65歳時点の複利シミュレーションを図解で比較。生活防衛資金・教育費・退職金を踏まえ、50代が無理なく続けられる積立ペースの決め方を解説します。

2026年1月施行の税制改正で、退職金とiDeCoにかかる退職所得控除の「5年ルール」が「10年ルール」に。iDeCoを先に受け取る場合は退職金まで10年あけないと控除が減額に。50代が損しない受け取り順とタイミング戦略を図解で解説します。

2026年4月の在職老齢年金改正で、年金がカットされる基準額が月51万円→65万円へ大幅引き上げ。「働くと年金が減る」を過度に恐れる必要はほぼなくなった。対象は老齢厚生年金のみで基礎年金・新NISA・iDeCoは対象外。50代が知っておきたい仕組みと計算例、繰下げ・新NISA・iDeCoとの組み合わせ方を図解で解説。

2024年改正で生前贈与が変わった。暦年課税の持ち戻しは3年→7年に延長、相続時精算課税には年110万円の基礎控除が新設。50代が受け取る側・渡す側として知っておきたい暦年贈与と相続時精算課税の違いと選び方を、図解と1,100万円贈与の足し戻しシミュレーションで解説。