SBI証券の新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで

「SBI証券で新NISAを始めたいけれど、何から手をつければいいのか分からない」という投資初心者向けの記事です。口座の申し込みから、最初の積立設定が終わるまでを、順番どおりに5つのステップで説明します。

内容は2026年10月時点のSBI証券の公表情報をもとにしています。画面の名前やボタンの位置は変わることがあるので、操作の前に公式サイトの案内もあわせて見てください。

• 新NISAを始めるまでの5ステップ（図1）
• 審査を待たずに始められる「仮開設」の注意点
• 積立設定の入力項目を1つずつ解説
• クレカ積立の締切日と買付日（図2）

結論：SBI証券の新NISAは5ステップで始められる

先に全体像です。新NISA（2024年に始まった、投資の利益に税金がかからない制度）をSBI証券で始める流れは、次の5ステップです。

新NISAの口座は1人1口座しか持てません。すでに銀行や別の証券会社でNISA口座を作っている人は、ここで説明する新規申し込みではなく「金融機関変更」の手続きになります。

STEP1〜3：口座開設の申し込み

STEP1：総合口座とNISA口座を同時に申し込む

SBI証券の公式サイトの「口座開設」から申し込みます。おおまかな流れは次のとおりです。

1. メールアドレスを登録し、届いた認証コードを入力する
2. 氏名・住所・生年月日などの基本情報を入力する
3. 「NISA口座を申し込む」を選ぶ（総合口座と同時に申し込める）
4. 「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶ

特定口座（源泉徴収あり）とは、NISAの枠を超えた取引で利益が出たときに、証券会社が税金の計算と納付を代わりにしてくれる口座のことです。初心者はこれを選んでおけば、確定申告が原則いりません。

STEP2：本人確認書類をアップロードする

マイナンバーカードがあれば、スマホで撮影してアップロードするだけで本人確認が終わります。マイナンバーカードがない場合は、通知カードと運転免許証などを組み合わせて提出します。

STEP3：通知を受け取ってログイン・初期設定

総合口座は、マイナンバーカードを使えば最短翌営業日に開設の通知が届くとされています。ログインしたら、出金先の銀行口座や、取引に使うパスワードを設定します。

NISA口座の「仮開設」とは？

NISA口座は、本来は税務署の審査（ほかの金融機関でNISA口座を作っていないかの確認）が終わるまで使えません。審査は1〜2週間ほどかかると言われています。

SBI証券には、この審査の前でもNISAで取引を始められる「仮開設」という仕組みがあります。公式案内では、書類をWEBでアップロードした場合、最短2営業日でNISAの取引ができるようになるとしています。

制度の基本は金融庁のNISA特設ウェブサイト、SBI証券の手続きはSBI証券のNISA口座開設の流れで確認できます。

STEP4：お金の払い方を決める

積立のお金の払い方は、主に次の2つから選びます。

SBI証券のクレカ積立で使える代表は三井住友カードです。年会費無料の三井住友カード（NL）の場合、低コストの投資信託でポイント付与率は0.5%が目安です（2026年10月時点・2年目以降は前年のカード利用額などの条件あり）。月1万円の積立なら、1年で約600ポイントの計算です。

STEP5：積立設定のやり方

いよいよ積立設定です。ここでは、つみたて投資枠（長期の積立に向いた投資信託だけが買える枠）で、投資信託を毎月積み立てる例で説明します。

1. SBI証券にログインし、メニューの「投資信託」から買いたい投資信託を検索する
2. 投資信託のページで「積立買付」を選ぶ
3. 預り区分で「NISA（つみたて投資枠）」を選ぶ
4. 決済方法（現金 or クレジットカード）を選ぶ
5. 積立コース（毎日・毎週・毎月）と金額を入力する
6. 内容を確認し、取引パスワードを入れて設定する

つみたて投資枠の上限は年120万円（月10万円）、成長投資枠と合わせて年360万円、生涯で1,800万円までです。最初から上限を目指す必要はありません。

投資信託の選び方はオルカンとS&P500、どっちを選ぶ？で比較しています。なお、投資は元本割れのリスクがあります。積み立てたお金が一時的に減ることもある前提で、すぐに使う予定のないお金で始めてください。

いつ買われる？締切と買付日

積立を設定しても、すぐに買われるわけではありません。クレカ積立（三井住友カード）の例では、毎月10日までに設定すると、翌月1日に買付されます。

たとえば10月11日に設定すると、10日の締切を過ぎているため、最初の買付は12月1日になります。現金で積み立てる場合は、設定した日（毎月コースなら指定日）に買付され、入金は発注日の前営業日までに済ませておく必要があります。くわしい日程はSBI証券クレカ積立Q&A｜締切・引落日・ポイントはいつ？にまとめています。

初心者がやりがちな失敗4つ

① 預り区分が「特定」のまま

NISAで買ったつもりが、課税される特定口座で買っていた、という失敗です。設定後に、積立設定一覧で「NISA（つみたて）」になっているかを必ず確認しましょう。

② 現金の入金を忘れる

現金で積み立てる場合、口座にお金がないと買付されません。銀行からの自動入金（定額自動入金サービス）を使うと忘れにくくなります。

③ 締切を過ぎて「1か月待ち」になる

クレカ積立は締切が月1回です。始める月が決まっているなら、カード登録と設定を早めに済ませましょう。

④ 値下がりで慌ててやめる

積立を始めた直後に値下がりすることはよくあります。長く続ける前提の制度なので、金額を下げてでも続けられる設定にしておくのが現実的です。

よくある質問

Q. 口座開設にお金はかかりますか？

A. 口座開設・維持の手数料はかかりません（2026年10月時点）。NISA口座での投資信託の購入手数料も、SBI証券では無料です。ただし投資信託ごとに信託報酬（持っている間ずっとかかる運用の手数料）がかかります。

Q. 楽天証券とどっちがいいですか？

A. どちらも新NISAの手数料は無料で、大きな差はポイントの種類です。比較は楽天証券 vs SBI証券｜新NISAはどっち？を見てください。

SBI証券の口座開設はこちら

ここまでの結論です。SBI証券の新NISAは、総合口座とNISA口座を同時に申し込み、払い方を決めて、つみたて投資枠で積立設定するだけで始められます。申し込みは、ポイントサイトのハピタス経由にすると、条件を満たした場合に公式の特典とは別にポイントがもらえることがあります（掲載額・条件は時期で変わります）。

クレカ積立をしたい人は、年会費無料の三井住友カード（NL）もあわせて検討してください。

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まとめ

最初の設定さえ終われば、あとは自動で積み立てられます。金額は小さく始めて、慣れてから見直していきましょう。

※本記事は2026年10月時点のSBI証券・三井住友カード・金融庁の公表情報にもとづく一般的な解説であり、特定の金融商品・サービスの利用を勧誘するものではありません。投資は元本割れのリスクがあります。手数料・ポイント付与率・締切日などの条件は変更されることがあります。最新情報は各公式サイトでご確認のうえ、最終的な判断はご自身でお願いします。