楽天証券→SBI証券の移管｜損しないNISA乗り換え

楽天証券で新NISAを始めたけれど、SBI証券に移したい——そう考える50代がまず戸惑うのが、「移管」という言葉に2つの手続きが混ざっていることです。NISA口座の引っ越しと、特定口座にある株・投資信託の引っ越しは、ルールも手数料もまったく別物です。

結論を先に書くと、NISAで持っている商品はSBI証券へは移せません。移せるのは「来年から買う場所」だけです。2027年分の変更は2026年10月1日から受付が始まっています。特定口座の株は出庫無料、投資信託は1銘柄3,300円ですが、SBI証券の制度で負担してもらえます。この記事では、楽天証券・SBI証券の公表情報（2026年9月時点）をもとに、損をしない順番を整理しました。

結論：NISAの中身は移せない。移すのは「来年から買う場所」

最初に、今回の要点を4行でまとめます。

つまり、50代がやることは「NISAの買付先を来年からSBI証券に変える」＋「必要なら特定口座の株・投信を移す」の2段階です。以下、それぞれを順番に見ていきます。

楽天証券→SBI証券の「移管」は2種類ある

下の図のように、NISAと特定口座では、移せるもの・かかるお金・かかる日数がまったく違います。

①NISA口座の金融機関変更＝「これから買う場所」を変える

NISA口座は、1人1つの金融機関でしか開けません。金融機関変更は、この「1つ」を楽天証券からSBI証券に付け替える手続きです。楽天証券の公式案内でも、NISA口座間で商品を移すことは制度上できないとされています。変更後、楽天証券に残ったNISAの商品は「売却のみ可能」な状態で持ち続けることになります。

②特定口座の移管＝「持っている商品そのもの」を引っ越す

一方、課税口座（特定口座）で持っている株や投資信託は、そのまま別の証券会社に移せます。これが本来の意味の「移管」です。こちらは税金の非課税とは関係がないので、いつでも手続きできます。

NISA口座を変える手順とスケジュール（2027年分）

楽天証券の案内では、2026年分の変更受付は9月14日で終了しており、2027年分の受付が2026年10月1日から始まっています。また、NISA口座でその年に1回でも買付をすると、その年のうちには変更できず、変更は翌年分からになります。今年すでに楽天証券で積み立てている人は、2027年分からSBI証券に切り替える、という流れです。

手順1：楽天証券でNISA口座の廃止を申し込む

楽天証券のNISAのページから金融機関変更（廃止）の手続きをすると、「勘定廃止通知書」（または「非課税口座廃止通知書」）が発行されます。このとき、楽天証券側のNISAの積立設定も確認しておきましょう。変更後に設定が残っていると、注文がエラーになるなど思わぬ動きになることがあります。

手順2：SBI証券に書類を送り、NISAを申し込む

SBI証券の口座がまだない人は口座開設とあわせて、ある人はNISAの申込をして、勘定廃止通知書を郵送します。SBI証券の案内では、SBI証券から税務署に申請し、4週間程度で確認が終わります。

手順3：SBI証券で積立設定をし直す

NISA口座ができたら、SBI証券で積立設定をし直します。三井住友カードで積み立てるなら、このタイミングでカードの登録も済ませます。2027年1月の積立をSBI証券で始めたいなら、10〜11月中に手続きを始めるのが安全です。

手続きの全体像は、楽天証券の「NISA口座の金融機関変更・移管」ページにも図解で載っています。銀行からネット証券への変更も含めた一般的な流れは、新NISA口座の金融機関変更ガイドでも解説しています。

楽天証券に残るNISAの商品は「置いておく」か「売って買い直す」か

金融機関を変えても、楽天証券のNISAで買った商品は楽天証券に残ります。ここで選べるのは次の2つです。

選び方	A：楽天証券に置いておく	B：売ってSBI証券で買い直す
非課税	そのまま続く（期限なし）	売った時点の利益は非課税。買い直す分は新しい年の枠を使う
枠	使った枠はそのまま	売った分（買った値段ベース）の枠は翌年に復活
手間	口座が2つになる	口座を1つにまとめられる
注意点	楽天証券のログイン情報を家族にも残しておく	売ってから買うまでの値動き。年間の投資枠（360万円）の範囲でしか買い直せない

50代にとって大きいのは、Bは「年間360万円まで」しか買い直せない点です。楽天証券のNISAに500万円あっても、1年でSBI証券に全額を買い直すことはできません。売った分の枠が戻るのも翌年です。売却と買い直しの間に相場が動けば、そのぶん損をすることもあります。

特定口座の株・投資信託を移すときの手数料と注意点

NISAとは別に、楽天証券の特定口座で株や投資信託を持っている人は、それをSBI証券に移すかどうかも考えます。楽天証券の手数料表では、出庫（他社への移管）の手数料は次のとおりです。

株は無料、投資信託は1銘柄3,300円

国内株式・米国株式の出庫は無料です。投資信託だけは1銘柄につき3,300円（税込）かかります。5銘柄なら16,500円です。ただしSBI証券は、他社で払った投資信託・米国株式の出庫手数料を全額負担する制度を用意しています。条件は、入庫日から3か月後の月末最終営業日までに「入庫申込書」と「移管元の出庫手数料の領収書等」を提出すること。領収書が出ない場合は画面の印刷でもよいとされています。申請を忘れると3,300円はそのまま自己負担なので、移管が終わったらすぐ出しましょう。

楽天・プラスシリーズは移せない

移せる投資信託は、SBI証券でも取り扱っているものに限られます。楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンドなどの楽天・プラスシリーズは楽天証券限定の商品なので、SBI証券には移せません。また、楽天・マネーファンドや外貨建てMMF、信用取引の担保（代用有価証券）にしている投資信託も対象外です。

移管中は売買も積立もできない

楽天証券の案内では、書類が届いてから完了まで2週間程度（最長1か月）かかり、その間は対象の銘柄を取引できません。積立を設定したままだと、積立注文がエラーになります。受付後は内容の変更・取消しもできないので、書類を出す前に銘柄と口数を確認してください。

そもそも楽天証券からSBI証券へ移すべきか

手続きの前に、本当に移す理由があるかを確かめておきましょう。移すメリットとデメリットは次のとおりです。

• 移すメリット：三井住友カード（NL）でのクレカ積立（0.5%）が使える／投資信託の保有でVポイントなどがたまる／Oliveなど三井住友系サービスとまとめられる
• 移すデメリット：楽天カードでのクレカ積立・楽天ポイントでの投資が使えなくなる（NISAの分）／楽天・プラスシリーズは買えない／口座が2つになる

低コストの投資信託なら、楽天カードも三井住友カード（NL）もクレカ積立のポイントは0.5%でほぼ同じです（詳しくは楽天証券 vs SBI証券の比較記事）。「なんとなくSBI証券のほうが良さそう」だけで移すと、手間だけかかって得がないことも。ふだん三井住友カードを使っている、Vポイントを貯めている、という理由があるなら移す価値があります。

50代のタイプ別｜移す・移さないの判断

SBI証券の口座開設・カード発行はハピタス経由で

SBI証券に移すと決めたら、まずは口座開設です。ポイントサイトのハピタス経由で申し込むと、通常の特典とは別にポイントが上乗せされることがあります（時期によって変わります）。移管の手数料負担とあわせて、引っ越しのコストを実質プラスにできる可能性があります。

SBI証券でクレカ積立をするなら、三井住友カード（NL）もセットで用意しておきます。

反対に、SBI証券から楽天証券へ移したい人も手続きの流れは同じです。楽天証券の口座がまだない人はこちらから。

よくある質問

Q. 楽天証券からSBI証券に乗り換えるべきですか？

A. ふだん三井住友カードを使っている、Vポイントを貯めているなら、乗り換える価値があります。楽天カード・楽天ポイント中心の生活なら、無理に移す理由は多くありません。低コストの投資信託なら、クレカ積立のポイントは楽天カードも三井住友カード（NL）も0.5%でほぼ同じです（2026年9月時点の各社公表情報）。

Q. NISAで持っている投資信託をSBI証券へ移せますか？

A. 移せません。NISA口座の中身はほかの証券会社へ移せない制度です。変えられるのは翌年以降の買付先で、2027年分の変更は2026年10月1日から受け付けています。楽天証券に残した分も、非課税のまま持ち続けられます。

Q. 信用取引の担保（代用有価証券）にしている投資信託も移管できますか？

A. 楽天証券の案内では、代用有価証券にしている投資信託は移管の対象外です。楽天・プラスシリーズや楽天・マネーファンド、外貨建てMMFも同じく移せないため、移す前に対象かどうかを確かめてください。

あわせて読みたい関連記事

• 新NISA口座の金融機関変更ガイド｜50代が銀行からネット証券へ乗り換える手順
• 楽天証券 vs SBI証券｜50代の新NISAで選ぶなら結局どっち？
• 新NISAの非課税枠は売ったら復活する？「枠の再利用」ルール
• 投信の保有ポイントはどこが得？SBI証券 vs 楽天証券ほか
• S&P500投信はどれを買う？eMAXIS Slim vs 楽天・プラス vs SBI・V
• 50代の特定口座→新NISA 乗り換え戦略
• オルカンは楽天証券とSBI証券どっちで買う？ポイント比較
• 楽天証券 vs マネックス証券｜NISAとクレカ積立どっち
• 松井証券 vs SBI証券｜NISA・ポイント・サポート比較

まとめ

証券会社の引っ越しは、一度やり方がわかれば難しくありません。大事なのは、非課税で育っている資産を焦って動かさないこと。来年からの買付先を決めて、手続きは年内に余裕をもって進めましょう。一緒にコツコツやっていきましょう！

※本記事は2026年9月時点の楽天証券・SBI証券の公表情報にもとづく個人の見解であり、特定の金融商品の購入や口座開設を勧誘するものではありません。手数料・受付期間・キャンペーンの条件は変更される場合があります。最新の情報は必ず各社公式サイトでご確認のうえ、最終的な判断はご自身の責任でお願いします。投資は元本割れのリスクがあります。