NISA・つみたて投資

銀行や保険窓販ですすめられる変額保険・外貨建て保険。保障と運用がセットになった「保険で運用」の見えにくいコストを、新NISAと正面から比較。50代がとるべき『保障は掛け捨て＋運用はNISA』の設計を図解で解説します。

NISAは利益が非課税な反面、損失が出ても損益通算も繰越控除もできません。損は税務上「なかったもの」に。同じ±0でも損した口座がNISAか特定口座かで税金が約10万円変わる例を図解し、50代の賢い口座使い分けを解説します。

65歳以上向けに検討される「プラチナNISA（仮称）」で毎月分配型が解禁される方向。毎月分配型のタコ足配当の罠を図解で整理し、50代が今のうちに現行NISAでやるべき準備を解説します。

50歳を境にねんきん定期便は「将来の見込み額」に変わります。50代が見るべき3つのチェックポイントを図解で解説し、年金見込み額から老後の不足額を逆算。長く働く・繰下げ受給・新NISAでの埋め方まで、50代の現実的な老後設計をまとめました。

新NISAの名義人が亡くなったら口座はどうなる？50代向けに、NISAは相続できない理由、死亡日の時価で課税口座へ移管される流れ、できること・できないこと、相続手続きの必要書類、家族のために今からできる備えを図解で解説します。

同じ米国株インデックスでも「為替ヘッジあり・なし」で値動きもコストも変わります。ヘッジコストの仕組み、円安・円高局面での違い、50代が長期コア資産でどちらを選ぶべきかを図解で整理します。

新NISAは1人1口座でも、夫婦それぞれが持てば世帯で年間720万円・生涯3,600万円まで非課税に。50代夫婦の枠の埋め方、攻めと守りの役割分担、そして見落としがちな「名義貸し」「贈与税(年110万円)」の注意点を図解で整理します。

新NISAでも米国株配当の米国側10%は非課税にならず、外国税額控除も使えないため取り戻せません。課税口座との違い、オルカン・S&P500の投信なら気にしなくていい理由を図解で解説します。