2026-07

新NISAは1人1口座でも、夫婦それぞれが持てば世帯で年間720万円・生涯3,600万円まで非課税に。50代夫婦の枠の埋め方、攻めと守りの役割分担、そして見落としがちな「名義貸し」「贈与税(年110万円)」の注意点を図解で整理します。

新NISAでも米国株配当の米国側10%は非課税にならず、外国税額控除も使えないため取り戻せません。課税口座との違い、オルカン・S&P500の投信なら気にしなくていい理由を図解で解説します。

1本で株式・債券・REITに自動分散できるバランス型投資信託は50代の新NISAに向くのか。8資産均等・4資産均等の中身、メリット・デメリット、オルカン・S&P500との値動き・コストの違いを図解で比較。「全部おまかせ」にせず、コアと使い分ける3つの組み入れパターンを解説します。

新NISAの生涯投資枠1,800万円は年間上限360万円のため最速でも5年。「早く埋めるほど得」は本当か？最速5年とゆっくり10〜15年で埋める場合のメリット・デメリット、65歳時点の複利シミュレーションを図解で比較。生活防衛資金・教育費・退職金を踏まえ、50代が無理なく続けられる積立ペースの決め方を解説します。

2026年1月施行の税制改正で、退職金とiDeCoにかかる退職所得控除の「5年ルール」が「10年ルール」に。iDeCoを先に受け取る場合は退職金まで10年あけないと控除が減額に。50代が損しない受け取り順とタイミング戦略を図解で解説します。

2026年4月の在職老齢年金改正で、年金がカットされる基準額が月51万円→65万円へ大幅引き上げ。「働くと年金が減る」を過度に恐れる必要はほぼなくなった。対象は老齢厚生年金のみで基礎年金・新NISA・iDeCoは対象外。50代が知っておきたい仕組みと計算例、繰下げ・新NISA・iDeCoとの組み合わせ方を図解で解説。